Διόδια απόσυρσης χαρτοφυλακίου διάρκειας ζωής

• Απρίλιος 29, 2024

Κανείς δεν θέλει να εξαντλήσει τα χρήματά του στη συνταξιοδότηση. Ο καθορισμός του καλύτερου τρόπου για την κατάρτιση ενός χαρτοφυλακίου για δαπάνες είναι ένα θερμότατα συζητημένο θέμα. Υπάρχουν πολλές στρατηγικές που πρέπει να εξεταστούν.

Η πιο δημοφιλής στρατηγική είναι να χρησιμοποιήσετε τον κανόνα των τεσσάρων τοις εκατό. Αυτός ο κανόνας σάς επιτρέπει να αποσύρετε έως και το 4% του χαρτοφυλακίου σας κάθε χρόνο. Αυτός ο κανόνας είναι αυτός που θα ακούσετε τα συνηθέστερα συζητημένα. Πολλοί οικονομικοί σχεδιαστές και επαγγελματίες αγκαλιάζουν αυτό ως ένα καλό ποσοστό απόσυρσης.

Δυστυχώς, έχει τα μειονεκτήματά της. Ένας είναι ότι για πολλούς ανθρώπους το 4% των χρημάτων τους δεν θα καλύψει τα έξοδά τους. Άλλο είναι ότι βασίζεται σε μετοχές και ομόλογα που επιστρέφουν τους μέσους όρους της αγοράς τους. Ωστόσο, τα αποθέματα και τα ομόλογα μπορούν να διανύσουν μεγάλες χρονικές περιόδους κάτω από την απόδοση.

Αυτό δεν είναι τόσο μεγάλο πρόβλημα όταν έχετε χρόνια να μαζέψετε πλούτο. Πρόκειται για πρόβλημα κατά την ανάληψη χρημάτων κάθε χρόνο για να δαπανήσετε. Η χαμηλή απόδοση σε συνδυασμό με υπερβολικά υψηλές αναλήψεις δεν δίνει στο χαρτοφυλάκιό σας χρόνο να ανακάμψει. Αυτό περιορίζει τις μελλοντικές σας δαπάνες.

Εδώ είναι ένα άλλο πρόβλημα με τον κανόνα των τεσσάρων τοις εκατό: βασίζεται στις πιθανότητες αν δεν θα ξεπεράσετε τα χρήματά σας. Ο κανόνας των τεσσάρων τοις εκατό έδωσε το υψηλότερο ποσό δαπανών σε συνδυασμό με το υψηλότερο ποσοστό επιτυχίας που δεν θα ξεπεράσετε τα χρήματά σας. Αυτό το ποσοστό επιτυχίας δεν ήταν εκατό τοις εκατό. Το πραγματικό ποσοστό επιτυχίας διαφέρει ανάλογα με το ποσό του χαρτοφυλακίου σας, τον χρόνο συνταξιοδότησης και τις ανάγκες σας.

Άλλοι επαγγελματίες του χρηματοπιστωτικού τομέα έχουν προτείνει ένα ποσοστό απόσυρσης 3% ετησίως. Αυτό επιτρέπει ένα υψηλότερο περιθώριο ασφαλείας ώστε τα χρήματά σας να διαρκούν τη ζωή σας. Το πρόβλημα είναι ότι πολλοί άνθρωποι δεν έχουν αρκετές σωρευμένες αποταμιεύσεις για να ζήσουν από το 3%.

Άλλοι υποστηρίζουν ότι μπορεί να είναι καλύτερο να υπολογίσετε εκ νέου το αποδεκτό επίπεδο δαπανών σας κάθε χρόνο. Αυτό βασίζεται στο γεγονός ότι τα επικίνδυνα περιουσιακά στοιχεία, όπως τα αποθέματα, κυμαίνονται και μπορούν να προκαλέσουν ελλείψεις δαπανών. Τα ομόλογα, όπως το TIPS, θα παρέχουν μια πιο σταθερή βάση, αλλά μπορεί να μην παρέχουν αρκετή ανάπτυξη για επενδυτές που δεν έχουν αρκετή εξοικονόμηση.

Τι να κάνω? Αυτή είναι μια καλή ερώτηση. Η καλύτερη συμβουλή για κάθε άτομο είναι να κρατήσει τις δαπάνες σας. Αυτός είναι ένας τομέας στον οποίο έχετε τον μεγαλύτερο έλεγχο. Οι αποδόσεις των επενδύσεων και τα επιτόκια κυμαίνονται. Είναι εκτός ελέγχου.

Στόχος για χαμηλό ποσοστό απόσυρσης. Προσπαθήστε να εξοικονομήσετε όσο μπορείτε αν βρίσκεστε στη φάση συσσώρευσης. Προσπαθήστε να εργαστείτε περισσότερο πριν λάβετε την κοινωνική ασφάλιση και συνταξιοδοτήσετε. Αυτό αυξάνει τα οφέλη κοινωνικής ασφάλισης. Εξετάστε τη μερική απασχόληση εάν είστε συνταξιούχος.

Μικρές αλλαγές μπορούν να βοηθήσουν με οποιοδήποτε πρόγραμμα συνταξιοδότησης. Ακόμα και λίγες επιπλέον εξοικονομήσεις μειώνουν τις συνολικές σας δαπάνες αυξάνοντας παράλληλα το χαρτοφυλάκιο σας Ένα πράγμα είναι σίγουρο: όσο λιγότερο χρειάζεται να αποσύρετε κάθε χρόνο όσο περισσότερο διαρκούν τα χρήματά σας.


Ενδιαφέρεστε για ένα απλό χαρτοφυλάκιο για εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση; Παρακαλώ ελέγξτε το βιβλίο μου για την οικοδόμηση ενός απλού χαρτοφυλακίου συνταξιοδότησης που είναι διαθέσιμο στο Amazon.com:
Επενδύοντας $ 10K το 2014 (τα βασικά στοιχεία για την επένδυση της Sandra)

Οδηγίες Βίντεο: Ημερίδα για τα διόδια (Απρίλιος 2024).