Αξιολόγηση οικογενειακών αναγκών για ασφάλιση ζωής

• Ενδέχεται 6, 2024

Υπάρχουν αρκετές διαθέσιμες μέθοδοι για να καθορίσετε πόση κάλυψη ασφάλισης ζωής να αγοράσετε. Μια μέθοδος είναι η ανάλυση οικογενειακών αναγκών. Αυτός ο τύπος προσέγγισης εκτιμά τις οικονομικές ανάγκες της οικογένειας που μετρούνται τόσο σε σημερινό όσο και σε μελλοντικό επίπεδο, αξιολογώντας τα ετήσια έξοδα και τα έσοδα.

Η διαδικασία:

Βήμα 1: Εκτιμήστε τις συνολικές οικονομικές ανάγκες της οικογένειας. Πόσα εισοδήματα απαιτούνται για τη διατήρηση του νοικοκυριού σε ετήσια βάση; Η εκτίμηση θα πρέπει να λαμβάνει υπόψη το μέγεθος της οικογένειας, την ηλικία των παιδιών, την ηλικία, την υγεία και το εισόδημα του επιζώντος συζύγου καθώς και άλλες σχετικές προσωπικές μεταβλητές. Αυτό το ποσό δολαρίου αντιπροσωπεύει τα εκτιμώμενα ετήσια έξοδα.

Βήμα 2: Καταχωρίστε όλους τους διαθέσιμους νομισματικούς πόρους για την κάλυψη των εξόδων της οικογένειας, όπως η εξοικονόμηση χρημάτων, τα κεφάλαια έκτακτης ανάγκης, τα έσοδα από όλες τις πηγές, οι επενδύσεις, οι πληρωμές παροχών κοινωνικής ασφάλισης και άλλα περιουσιακά στοιχεία. Εκτιμήστε με βάση τις πληροφορίες αυτές τα ετήσια έσοδά σας. Προαιρετικά: σημειώστε το ποσοστό απόδοσης (μετά από φόρους) που κερδίζουν οι επενδύσεις και το τρέχον ποσοστό πληθωρισμού.

Βήμα 3: Συγκρίνετε τα ετήσια έσοδα και τα ετήσια έξοδα. Εάν τα αναμενόμενα ετήσια έξοδα είναι μεγαλύτερα από το αναμενόμενο ετήσιο εισόδημα, το έλλειμμα θα πρέπει να καλυφθεί από τα έσοδα από την ασφάλιση ζωής. Ένας οικονομικός προγραμματιστής μπορεί στη συνέχεια να σας βοηθήσει να καθορίσετε τις ακριβείς ασφαλιστικές ανάγκες ζωής σας για να καλύψετε πλήρως τα ετήσια έξοδα. Υπάρχουν επίσης και άλλες μεταβλητές που θα πρέπει να λαμβάνονται υπόψη κατά τον προσδιορισμό των απαιτήσεων ασφάλισης ζωής.

Πλαίσιο για ανάλυση οικογενειακών αναγκών
(το ποσό $ μπορεί να καταλογιστεί σε ατομική βάση). Δεν θα ισχύουν όλα τα στοιχεία (π.χ. ορισμένα άτομα ενδέχεται να μην έχουν χρεωστική κάρτα ή να χρειάζονται πρόγραμμα αποταμίευσης σε κολέγιο).

Ακαθάριστο εισόδημα:

Τρέχον εισόδημα μετά φόρων:

Ανάγκες της οικογένειας - Έξοδα

1. Διαρρυθμίσεις κηδειών και ταφή
2. Ανασφάλιστα ιατρικά έξοδα
3. Τέλη δικηγόρου, αποδείξεις και διοικητικές δαπάνες
4. Φόροι περιουσίας
5. Φροντίδα παιδιών
6. Φροντίστε για ένα ειδικό παιδί ή άλλο εξαρτώμενο άτομο
7. Πληρωμές χρεών:
Πιστωτική κάρτα
Χρεωστική κάρτα
Υποθήκη ή ενοικίαση
HOA ή Condo Dues
Τηλέφωνο
Βοηθητικά προγράμματα
Αλλα
8. Αρχική συντήρηση (π.χ. εξωραϊσμός)
9. Auto:
Πληρωμή δανείου
ΑΣΦΑΛΙΣΗ
Συντήρηση
Αλλα
Κατανομή για μελλοντικές αγορές αυτοκινήτων
10. Ψυχαγωγία
11. Εκτίμηση προϋπολογισμού νοικοκυριού (ετήσια):
Ρούχα / Ντουλάπα
Είδη παντοπωλείου
Μεταφορά ή μετακίνηση
Εκπαίδευση και σχολείο
Out-of-Pocket Υγειονομική περίθαλψη
Αλλα
12. Αποταμιεύσεις για απροσδόκητες οικονομικές καταστάσεις έκτακτης ανάγκης
13. Φροντίδα κατοικίδιων ζώων
14. Διάφορα

Σημείωση: περιλαμβάνει επιπλέον 15-20% ως προφύλαξη ασφαλείας.

Συνολικές ανάγκες της οικογένειας - Ετήσια έξοδα: $

Οικονομικοί πόροι

1. Τραπεζικοί λογαριασμοί
2. Πιστοποιητικά Κατάθεσης
3. Παροχές θανάτου από την τρέχουσα ασφάλιση ζωής
4. Ταμεία έκτακτης ανάγκης
5. Εισόδημα από όλες τις πηγές
6. Επενδύσεις
7. Συμμετοχές σε ακίνητα
8. Ταμείο Συντάξεων
9. Αποταμιεύσεις
10. Πληρωμές κοινωνικής ασφάλισης
11. Άλλα περιουσιακά στοιχεία

Ειδική σημείωση: Τα ταμεία αποταμίευσης και τα ταμεία έκτακτης ανάγκης δεν πρέπει ποτέ να χρησιμοποιούνται για την κάλυψη των καθημερινών εξόδων διαμονής Μην αποσύρετε τα κεφάλαια από τα σχέδια συνταξιοδότησης. Επικεντρωθείτε στον υπολογισμό των ρευστών περιουσιακών στοιχείων που μπορούν γρήγορα να μετατραπούν σε μετρητά για τη δημιουργία εσόδων.

Συνολικοί δημοσιονομικοί πόροι - Ετήσιο εισόδημα: $

Εκτιμώμενες ανάγκες ασφάλισης ζωής (βλ. Βήμα 3): $

Πρόσθετοι παράγοντες που πρέπει να ληφθούν υπόψη στην ανάλυση αναγκών:

1. Φορολογική κατηγορία της οικογένειας.

2. Η ανάγκη παροχής συνεχούς εισοδήματος διαρκούς διαρκείας για τον επιζώντα σύζυγο.

3. Ταμεία κολλεγίων ή τριτοβάθμιας εκπαίδευσης για παιδιά.

4. Ο τρόπος ζωής της οικογένειας.

5. Τα τρέχοντα κέρδη του συζύγου. Είναι σημαντικό να εξεταστεί η ικανότητα του συζύγου να παράγει μελλοντικό εισόδημα είτε ισοδύναμο με το σημερινό του μισθό είτε υψηλότερο. Οι σχετικές εκτιμήσεις για τον επιζώντα σύζυγο περιλαμβάνουν: αν ο / η σύζυγος μπορεί να χρειαστεί ή να θέλει να εργαστεί με μερική απασχόληση σε κάποιο σημείο, μελλοντική απώλεια θέσεων εργασίας ή μακροχρόνια ανεργία, απροσδόκητη ασθένεια ή αναπηρία και την αναμενόμενη ηλικία συνταξιοδότησης.

6. Ταμεία μακροχρόνιας περίθαλψης για τον επιζώντα σύζυγο.

7. Ανανέωση του επιζώντος συζύγου και πώς αυτό μπορεί να επηρεάσει τις επενδύσεις για τα παιδιά.

8. Εάν ένα μέρος των ασφαλιστικών εσόδων θα χρησιμοποιηθεί ή όχι για τη σύσταση κεφαλαίων εμπιστοσύνης για τα παιδιά.

9. Πώς θα διατεθούν τα έσοδα από ασφαλιστικές υπηρεσίες σε μελλοντικές επενδύσεις. Μπορεί να υποτεθεί ότι ένα μέρος των ασφαλιστικών εσόδων θα επενδυθεί για να κερδίσει εισόδημα που χρειάζεται η οικογένεια. Ως εκ τούτου, η μέτρηση του αντίκτυπου του μελλοντικού πληθωρισμού είναι κρίσιμη. Υπάρχουν δύο πρωταρχικές σκέψεις: το ποσοστό απόσυρσης από τα κεφάλαια και το ποσοστό απόδοσης που θα κερδίσει το κεφάλαιο ή η επένδυση. Μπορεί να είναι απαραίτητο να αυξηθεί η ασφαλιστική κάλυψη ως προφύλαξη ασφαλείας για να μειωθεί ο αντίκτυπος των διακυμάνσεων των επενδύσεων. Τα ασφαλιστικά έσοδα μπορούν να επενδυθούν για την παροχή εισοδήματος από τόκους για την οικογένεια, αφήνοντας τον κύριο τουλάχιστο άθικτο να μεταβιβαστεί στους κληρονόμους.

10.Αντίκτυπος του μελλοντικού πληθωρισμού στο κόστος ζωής για την οικογένεια.

Παρόλο που πρόκειται για μια αρκετά βασική επισκόπηση της προσέγγισης των οικογενειακών αναγκών σε σχέση με τον σχεδιασμό ασφάλισης ζωής, μια τέτοια ανάλυση μπορεί να γίνει αρκετά λεπτομερής, προβλέποντας ένα ευρύ φάσμα βραχυπρόθεσμων και μακροπρόθεσμων αναγκών καθώς και μια ποικιλία μελλοντικών καταστάσεων. Μια ανάλυση οικογενειακών αναγκών μπορεί στην πραγματικότητα να είναι πιο συμφέρουσα για τον καθορισμό του ποσού της ασφαλιστικής κάλυψης ζωής σε σύγκριση με μια αυθαίρετη φόρμουλα δεδομένου ότι παρέχει γενικά μια πολύ πιο ρεαλιστική εκτίμηση για το συνηθισμένο βιοτικό επίπεδο μιας οικογένειας και τις πραγματικές απαιτήσεις.

Για ενημερωτικούς σκοπούς και όχι ως συμβουλή.

Οδηγίες Βίντεο: Ασφάλιση Ζωής- όλα όσα θέλετε νά ξέρετε (Ενδέχεται 2024).