Αξιολόγηση της οικονομικής σας υγείας

• Ενδέχεται 19, 2024

Τίποτα δεν μπορεί να σας δώσει μια πιο ρεαλιστική εκτίμηση της συνολικής κατάστασης της οικονομικής σας υγείας από "βλέποντας τους αριθμούς". Αλλά οι αριθμοί μπορούν να μας πουν μόνο μία πτυχή της ιστορίας. Η καλή οικονομική υγεία βασίζεται σε τόσα άυλα στοιχεία όπως οι συνήθειες και οι στάσεις μας απέναντι στη διαχείριση των χρημάτων. Αυτά μπορεί να έχουν σημαντικό αντίκτυπο στην κατάσταση της οικονομικής μας υγείας. Η διεξαγωγή μιας ετήσιας ανάλυσης οικονομικής υγείας είναι εξαιρετικά επωφελής επειδή μπορεί να μας βοηθήσει:

• να διακρίνουμε τα πρότυπα της οικονομικής μας συμπεριφοράς.

• να κατανοήσουμε καλύτερα τις συνήθειες μας, καθώς σχετίζονται με τη διαχείριση χρημάτων.

• να εντοπίσουμε ενδεχόμενα προβλήματα ή ανησυχίες που θα μπορούσαν να υπονομεύσουν την οικονομική μας ευημερία.

Μπορείτε να ξεκινήσετε την ανάλυση της οικονομικής σας υγείας εξετάζοντας τους ακόλουθους βασικούς τομείς:

1. Οικονομίες. Ένα επιτυχημένο σχέδιο αποταμίευσης βασίζεται στη συνέπεια. Εξοικονόμηση χρημάτων σε συνεπή βάση είναι το πιο δύσκολο πράγμα που πρέπει να κάνετε. Ελέγξτε το ιστορικό αποταμίευσής σας ενημερώνοντας τις καταστάσεις λογαριασμού ταμιευτηρίου για τα τελευταία 2-4 χρόνια. Πόσο από το καθαρό εισόδημά σας έχετε αποθηκεύσει; Μπορείτε να αποθηκεύσετε ένα σταθερό ποσοστό κάθε μήνα; Διαφέρει ποτέ; Εξοικονομήστε χρήματα όποτε μπορείτε; Πόσα αποταμιεύσεις έχετε; Πόσο καιρό τους έχετε; Μπορείτε να αποθηκεύσετε τις επιταγές μπόνους σας ή να ξοδέψετε τα χρήματα; Αν και είναι σημαντικό να εξετάσετε το ποσοστό των χρημάτων που εξοικονομείτε κάθε μήνα, θα θέλετε επίσης να εξετάσετε τις ανάγκες σας σε ρευστότητα. Ο καθορισμός των αναγκών σας σε ρευστότητα θα εξαρτηθεί από διάφορους παράγοντες όπως η ηλικία σας, το πόσα περιουσιακά στοιχεία κατέχετε και την αξία αυτών των περιουσιακών στοιχείων, το ποσό των τρεχουσών χρεωστικών υποχρεώσεων, ανεξάρτητα από το αν εργάζεστε με προμήθεια ή λαμβάνετε μισθό, πρόσθετες πηγές εσόδων , τον τύπο απασχόλησης, τους περιορισμούς υγείας και άλλες οικονομικές ευθύνες, όπως η φροντίδα εξαρτώμενου εταίρου. Όσο περισσότερες οικονομικές υποχρεώσεις έχετε, τόσο μεγαλύτερη είναι η ανάγκη για ρευστότητα (π.χ. πληρωμές υποστήριξης παιδιών). Αφήνετε κατά μέρος επαρκή εξοικονόμηση λόγω των προσωπικών σας περιστάσεων και των οικονομικών σας υποχρεώσεων; Εάν όχι, γιατί;

2. Χρέος. Γνωρίζοντας τι χρωστάς και πόσο είναι μόνο ένα αρχικό βήμα. Τα πιο αξιόπιστα δεδομένα περιέχονται στο ιστορικό πληρωμών σας. Το ιστορικό πληρωμών σας μπορεί να αποκαλύψει περισσότερα σχετικά με τις οικονομικές σας συνήθειες και τις εσωτερικές συμπεριφορές έναντι των χρημάτων από σχεδόν οτιδήποτε άλλο. Έχετε μια σταθερή ιστορία να κάνετε πληρωμές στο σύνολό τους και εγκαίρως; Ή, έχετε κολλήσει σε ένα μακροπρόθεσμο πρότυπο "βασικά να πάρει από" με την πραγματοποίηση ελάχιστων πληρωμών για τους λογαριασμούς της πιστωτικής σας κάρτας, αγνοώντας το υψηλό επιτόκιο και πάντα ακολουθεί σωρό του χρέους; Πόσο συχνά λείπει η πληρωμή και γιατί;

3. Επενδύσεις. Είναι σαφές ότι θα θέλετε να γνωρίζετε τη συνολική αξία των επενδύσεών σας. Ωστόσο, οι δηλώσεις λογαριασμού αμοιβαίων κεφαλαίων και χρηματιστηριακών συναλλαγών είναι κάτι περισσότερο από ένα ιστορικό επενδυτικού ιστορικού, μπορούν να σας πουν πολλά για την προσωπικότητά σας ως επενδυτή. Επενδύοντας χωρίς σκοπό και δεν κατανοείτε πλήρως πώς το ταμπεραμέντο, η στάση και οι συνήθειες σας διαμορφώνουν τις επενδυτικές αποφάσεις μπορεί να είναι επιζήμια για την οικονομική σας πρόοδο και την ευημερία σας. Κοιτάξτε τις κινητές αξίες που κατέχετε σήμερα. Ποιες είναι οι επενδύσεις που διαθέτετε; Είναι το χαρτοφυλάκιό σας πιο λοξό προς τα αμοιβαία κεφάλαια παρά για τις μεμονωμένες μετοχές; Σε ποιους τομείς προτιμάτε; Πόσο καιρό ανήκετε σε κάθε ασφάλεια στο χαρτοφυλάκιό σας; Και γιατί το αγοράσατε; Γιατί πωλήσατε μια συγκεκριμένη ασφάλεια; Είστε ένας αμυντικός επενδυτής; Μήπως όλες οι μετοχές σας πληρώνουν μερίσματα; Το μεγαλύτερο μέρος του χαρτοφυλακίου σας επενδύεται σε επικίνδυνες, κερδοσκοπικές εταιρείες. Αγοράζετε ψηλά μόνο για να καταλήξετε να πωλείτε χαμηλά; Κάνετε όλες τις επενδυτικές αποφάσεις σας μόνοι σας; Γιατί έχετε επενδυτικό χαρτοφυλάκιο; Γιατί ο καθένας που γνωρίζεις έχει ένα; Για τι επενδύσεις; Με ποιους τύπους επενδύσεων αισθάνεστε άνετα; Πόσο ενημερωμένοι είστε σχετικά με τις επενδύσεις σας; Πώς κάνετε επενδυτικές αποφάσεις; Να επενδύσετε τυχαία; Ή προτιμάτε μια συνεπή προσέγγιση; Αλλάζετε συχνά το μυαλό σας σχετικά με τις επενδύσεις σας και συνεχώς μετατοπίζεστε από μία επένδυση σε άλλη; Κάνετε τις επενδυτικές αποφάσεις ως επί το πλείστον βασισμένες στο συναίσθημα;

4. Τρέχοντες συντελεστές συμβάλλουν. Πρέπει επίσης να σταθμιστούν οι τρέχουσες δραστηριότητες, τα σχέδια ή / και οι ξαφνικές αλλαγές της ζωής. Αυτά μπορεί να είναι προσωρινά ή μακροπρόθεσμα. Κάθε αλλαγή έχει κάποιες οικονομικές συνέπειες, θετικές ή αρνητικές.

Κλείσιμο Σκέψεις

Ως πρακτική άσκηση, η διεξαγωγή ανάλυσης οικονομικής υγείας είναι πιο συμφέρουσα από την προβολή μιας αναλυτικής κατανομής των στοιχείων ενεργητικού και παθητικού σας. Η συνήθεια και η στάση είναι οι κινητήριες δυνάμεις της οικονομικής επιτυχίας. Μια ανάλυση χρηματοοικονομικής υγείας, σε αντίθεση με έναν ισολογισμό, μπορεί να αποκαλύψει λαμπρές αλήθειες σχετικά με τις συνήθειες και τις συμπεριφορές των χρημάτων σας, οι οποίες μπορεί να έχουν άμεση επίπτωση στην οικονομική σας υγεία. Μέσω αυτής της άσκησης μπορούμε να εντοπίσουμε προβληματικούς τομείς για βελτίωση που θα μας βοηθήσουν να επιτύχουμε τον πρωταρχικό μας στόχο: καλύτερη οικονομική υγεία.

Οδηγίες Βίντεο: Θεραπευτικές προτεραιότητες, τα κόστη & τα οφέλη της θεραπείας της HCV - Ν. Μπουμπουχαιροπούλου (Ενδέχεται 2024).