Επιλέγοντας τη σωστή υποθήκη

• Ενδέχεται 5, 2024

Είναι στα νέα και παντού γυρίζουμε. Είναι όλα σχετικά με τη βιομηχανία ενυπόθηκων δανείων και πώς καταρρέει. Η πραγματικότητα είναι ότι οι αντισυμβατικοί τύποι υποθηκών έχουν δημιουργήσει προβλήματα και είναι πιθανώς ένα πράγμα του παρελθόντος. Ο ριψοκίνδυνος τρόπος υποψηφιότητας για υποθήκη είναι επίσης ένα πράγμα του παρελθόντος ενώ
ο ιστορικός συμβατικός τρόπος παραμένει γύρω. Έτσι, αν ψάχνετε για μια νέα υποθήκη ή μια αναχρηματοδότηση, θυμηθείτε αυτές τις συμβουλές έτσι ξέρετε πώς να επιλέξετε τη σωστή υποθήκη για να αποφύγετε το πρόβλημα αργότερα.

Βασικά, επιστρέψαμε στις παλαιές συμβατικές υποθήκες FHA και VA. Παρόλο που όλα τα στεγαστικά δάνεια έχουν τον κίνδυνο, αυτοί οι τύποι είναι τα καλά, ποιοτικά ενυπόθηκα δάνεια που είναι ακόμα διαθέσιμα. Ποια από τις επιλογές σας θα εξαρτηθεί από την οικονομική σας κατάσταση, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και τον δανειστή σας.

Το πιο σημαντικό σε αυτό το σημείο είναι αν πρέπει να πάρετε ένα σταθερό επιτόκιο ή ένα ρυθμιζόμενο υποθήκη ποσοστό. Για πολλά χρόνια στο παρελθόν, όλοι ήθελαν ένα σταθερό επιτόκιο. Τότε, όπως φάνηκε ξαφνικά, η παλίρροια άλλαξε. Όλη η διαφημιστική εκστρατεία προσανατολίστηκε στην υποθήκη ρυθμιζόμενου επιτοκίου. Αυτός ο τύπος δανείου διαφημίστηκε ιδιαίτερα επειδή οι άνθρωποι είχαν τα προσόντα που βασίζονταν στον αρχικό χαμηλό συντελεστή κατά το χρόνο υποβολής της αίτησης, όχι στο πάγιο σταθερό επιτόκιο ή στο πιθανό υψηλότερο ρυθμιζόμενο επιτόκιο. Ο συλλογισμός του δανειστή για τη χρήση ρυθμιζόμενου επιτοκίου ήταν ότι οι περισσότεροι άνθρωποι κινούνται μέσα σε τρία χρόνια ή θα αναχρηματοδοτήσουν μέσα σε τρία χρόνια. Ο τελευταίος λόγος για τον οποίο δικαιολογούσα τη χρήση ενός ρυθμιζόμενου επιτοκίου πάντα με προβλημάτισε. Η αιτιολογία ήταν ότι μέσα σε τρία χρόνια από τη λήψη ενός δανείου με ρυθμιζόμενο επιτόκιο θα είχατε καλύτερη δουλειά, θα έχετε μια προσφορά ή θα έχετε μια αύξηση μισθών που θα φροντίσει για την αύξηση του ποσοστού και της πληρωμής υποθηκών. Στο τέλος, περισσότεροι άνθρωποι ήταν σε θέση να πάρουν εγκεκριμένο και οι δανειστές ήταν σε θέση να κλείσουν περισσότερα δάνεια.

Τώρα τα πράγματα έχουν αλλάξει. Αν κάποιος θέλει ρυθμιζόμενο ποσοστό, πρέπει να πληρούν τις προϋποθέσεις βάσει του σταθερού επιτοκίου κατά τη στιγμή της αίτησης. Παρόλο που αυτό είναι καλύτερο από ό, τι στο παρελθόν, δεν υπάρχουν εγγυήσεις για το ποιο θα είναι το σταθερό επιτόκιο στο μέλλον. Η επιλογή μεταξύ σταθερού επιτοκίου και ρυθμιζόμενου επιτοκίου είναι πιθανώς η πιο σημαντική απόφαση που θα κάνετε.

Με ένα δάνειο σταθερού επιτοκίου, το κεφάλαιο και το ενδιαφέρον σας θα παραμείνει το ίδιο για τη διάρκεια του δανείου. Οι φόροι και η ασφάλιση μπορεί και συνήθως ανεβαίνουν, γεγονός που θα αυξήσει την πληρωμή σας. Το σταθερό επιτόκιο δεν είναι πολύ υψηλότερο από ένα ρυθμιζόμενο επιτόκιο και δεν θα χρειαστεί να αναχρηματοδοτήσετε εάν δεν υπάρχουν άλλες ανάγκες.

Πιθανότατα γνωρίζετε ήδη ότι η πληρωμή του δανείου με ρυθμιζόμενο επιτόκιο θα αλλάξει ανάλογα με τους όρους που συμφωνήσατε μαζί με τις αυξήσεις των φόρων και των ασφαλίσεων. Με αυτό μπορείτε πάντα να αναχρηματοδοτήσετε. Ο κίνδυνος είναι ότι η πίστωση σας έχει αλλάξει ή το σταθερό επιτόκιο είναι υψηλότερο και δεν μπορείτε να πληρείτε τις προϋποθέσεις. Λάβετε υπόψη ότι κάθε φορά που αναχρηματοδοτείτε, υπάρχει ένα κόστος για την πληρωμή. Τα κόστη κλεισίματος μπορούν να προσθέσουν οπουδήποτε από $ 3000 έως $ 6000 ή περισσότερα στο ποσό του δανείου.

Ο καθένας πρέπει να κάνει τη δική του απόφαση όταν επιλέγει ποιος τρόπος να πάει. Εγώ, προσωπικά, είμαι ένας ενθουσιώδης σταθερός ρυθμός. Δεν μου αρέσουν οι κίνδυνοι ή οι εκπλήξεις. Και δεν θέλω να συνεχίσω να πληρώνω στην τράπεζα περισσότερα χρήματα για να κάνω άλλο δάνειο. Γίνεται ένας φαύλος κύκλος. Η θεωρία μου είναι να το καταφέρετε και να το εξοφλήσετε όσο πιο γρήγορα γίνεται.

Έτσι, εκεί έχετε. Έχετε μόλις διαβάσει για το καλό, το κακό και το άσχημο. Ελπίζω ότι αυτό θα σας βοηθήσει όταν λαμβάνετε την απόφασή σας όταν επιλέγετε τη σωστή υποθήκη η οποία, παρεμπιπτόντως, είναι η απόφασή σας και μόνο η απόφασή σας. Αφήστε οποιονδήποτε άλλον να το κάνει για σας ή να σας μιλήσει σε κάτι που δεν σας αρέσει.

Οδηγίες Βίντεο: Επιλέγοντας την Σωστή Κάρτα Μνήμης | Μάθημα Φωτογραφίας (teachme.gr) (Ενδέχεται 2024).