Κατανόηση των προσόδων

• Ενδέχεται 17, 2024

Οι προσόδους προσελκύουν μεγάλη προσοχή ως επενδύσεις που έχουν αναβληθεί από το φόρο. Το θέμα της εξοικονόμησης φόρων είναι πάντα δημοφιλές. Ωστόσο, κανένα άλλο επενδυτικό μέσο δεν φαίνεται να δημιουργεί αντιπαραθέσεις μεταξύ των οικονομικών σχεδιαστών, όπως και το θέμα των προσόδων. Ορισμένοι επενδυτικοί σύμβουλοι θεωρούν τις προσόδους ως "εξαιρετική προσθήκη" σε ένα χαρτοφυλάκιο, ενώ άλλοι υποστηρίζουν ότι οι προσόδους δεν αξίζουν απλώς τα υψηλά τέλη διαχείρισης και τις προμήθειες και ότι οι επενδυτές θα πρέπει να εξετάσουν άλλους επενδυτικούς φορείς που θα μπορούσαν να είναι πιο κατάλληλοι από την άποψη της εξοικονόμησης φόρων. Μερικοί οικονομικοί σύμβουλοι θα προχωρήσουν ακόμη περισσότερο, και θα δηλώσουν ότι οι προσόδους πραγματικά ωφελούν μόνο τον πωλητή πρόσοδος! Κανένας επενδυτής δεν μπορεί να είναι σωστός για όλους. Είναι αλήθεια ότι τα πολύ συχνά μη ενημερωμένα άτομα θα αγοράσουν μια προσόδου μόνο για να ανακαλύψουν αργότερα ότι οι αποδόσεις των προσόδων μειώθηκαν λόγω υπερβολικά υψηλών τελών διαχείρισης ή ότι ήταν μια ακατάλληλη επένδυση με βάση τους οικονομικούς τους στόχους. Μερικοί άνθρωποι δεν γνωρίζουν ότι οι προσόδους είναι μακροπρόθεσμες επενδύσεις και ότι αν τερματιστεί η πρόσοδος θα πρέπει να καταβληθούν φόροι και πρόσθετα τέλη. Εάν ένα άτομο αποφασίσει να τερματίσει μια πρόσοδο, θα υπολογιστεί επίσης ένα προπληρωμένο αντίτιμο 10% επί του λογαριασμού.

Μερικές από τις ερωτήσεις που συνήθως ρωτούν οι άνθρωποι για τις προσόδους περιλαμβάνουν:

Ποιος είναι ο ορισμός της προσόδου;

Μια πρόσοδος ορίζεται ως σύμβαση μεταξύ μιας ασφαλιστικής εταιρείας και ενός ατόμου, συχνότερα, με σκοπό το εισόδημα από τη συνταξιοδότηση. Ο επενδυτής, ο οποίος σε αυτό το σενάριο ορίζεται ως έσοδο, συνεισφέρει τα χρήματα είτε με τη μορφή κατ 'αποκοπήν ποσού είτε με μια σειρά περιοδικών πληρωμών.

Ποιοι είναι οι τύποι προσόδων;

Υπάρχει σχεδόν μια φαινομενικά ατελείωτη ποικιλία προσόδων. Ωστόσο, τα πιο γνωστά είναι σταθερά, μεταβλητά και συνδυασμένα. Άλλοι τύποι προσόδων περιλαμβάνουν τη φιλανθρωπική προσφορά δώρου και την προσφορά με δείκτη μετοχών.

Η επιλογή σταθερού επιτοκίου εγγυάται ένα ελάχιστο ποσοστό απόδοσης. Ωστόσο, όταν ο ένοικος αποφασίζει να εισπράξει εισόδημα, η πληρωμή καθορίζεται από δύο κρίσιμους παράγοντες, όπως η αξία του λογαριασμού καθώς και το προσδόκιμο ζωής του αναδόχου με βάση στατιστικά στοιχεία θνησιμότητας. Είναι επίσης σημαντικό να σημειωθεί ότι η σταθερή πρόσοδος υπόκειται στον κίνδυνο πληθωρισμού και κόστους ζωής, αλλά ότι η επιλογή σταθερού τέλους παραμένει ένα μόνιμο χαρακτηριστικό καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής του αναδόχου.

Μια μεταβλητή προσόδου που συνεπάγεται μεγαλύτερο κίνδυνο, επειδή επενδύεται στο χρηματιστήριο, μπορεί να έχει περισσότερες πιθανότητες να διατηρηθεί ο πληθωρισμός παρά μια πρόβλεψη σταθερού εισοδήματος (τουλάχιστον αυτή είναι η ελπίδα!). Οποιοδήποτε χρήμα επενδύεται σε μετοχές έχει πάντα το δυναμικό κινδύνου. Ωστόσο, η πληρωμή από τη μεταβλητή προσόδου θα ποικίλει επειδή η αξία του λογαριασμού θα κυμαίνεται με τη συνολική αξία της χρηματιστηριακής αγοράς. Επιπλέον, η οικονομική συνεισφορά που πραγματοποιεί ένας επενδυτής στο λογαριασμό μεταβλητής πρόσοδος διατηρείται σε λογαριασμό ξεχωριστό από το λογαριασμό των γενικών ταμείων της ασφαλιστικής εταιρείας. Ειδική σημείωση: ο επενδυτής φέρει τον επενδυτικό κίνδυνο και όχι την ασφαλιστική εταιρεία. Κάθε μεταβλητή προσόδου πρέπει να καταχωρηθεί σύμφωνα με τον νόμο περί εταιρειών επενδύσεων του 1940. Οι πωλητές μεταβλητών προσόδων πρέπει να είναι εγγεγραμμένοι στην SEC και NASD καθώς και να διαθέτουν άδεια από κρατικά ασφαλιστικά τμήματα.

Μια σύνταξη συνδυασμού έχει τα χαρακτηριστικά τόσο σταθερού όσο και μεταβλητού προσόδου. Συχνά αναφέρεται ως "υβριδική πρόσοδος, η σύνταξη σύνταξης προσφέρει ένα ορισμένο βαθμό ευελιξίας στις επιλογές πληρωμής. Ο επενδυτής συνεισφέρει οικονομικά στον σταθερό λογαριασμό και στον μεταβλητό λογαριασμό.

Τι γίνεται με τις χρεώσεις πωλήσεων στις προσόδους;

Το τέλος πώλησης δεν μπορεί να υπερβαίνει το 8,5% των συνολικών πληρωμών.

Ποια είδη άλλων αμοιβών ή επιβαρύνσεων συνδέονται με τις προσόδους;

Οι προσόδους μπορούν να επιφέρουν ποικίλες αμοιβές, όπως ετήσια χρέωση εξόδων, ενδεχόμενο χρεωστικό τέλος πώλησης, τέλος παράδοσης, προμήθεια, καθώς και τέλος διαχείρισης.

Ποιες είναι οι επιλογές πληρωμής;

Παρόλο που υπάρχουν πολλές επιλογές πληρωμής, οι συνηθέστερες είναι η ευθεία ζωή, η προσδοκία ζωής με την περίοδο οριστικής και από κοινού ζωής με τον τελευταίο επιζώντα.

Ευθεία ζωή: Αυτός ο τύπος προσόδου παρέχει μια περιοδική πληρωμή για τη διάρκεια ζωής του επιδόματος.

Πρόσοδο ζωής με ορισμένο χρονικό διάστημα: Ένας αποταμιευτής λαμβάνει πληρωμή για τη ζωή του με έναν ελάχιστο αριθμό εγγυημένων πληρωμών για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα, όπως π.χ. 10 έτη ή 15 έτη.

Κοινή ζωή με τον τελευταίο επιζώντα: Αυτή η προσόδου εγγυάται μια πληρωμή για ολόκληρη τη ζωή ενός ή περισσοτέρων ατόμων. Μετά τον θάνατο ενός από τους δικαιούχους, εξακολουθούν να καταβάλλονται πληρωμές στον επιζώντα δικαιούχο.

Πώς φορολογούνται οι προσόδους;

Δεδομένου ότι οι προσόδους είναι αναβαλλόμενες φορολογικές επενδύσεις, οι τόκοι, τα μερίσματα και τα κεφαλαιακά κέρδη δεν μπορούν να φορολογηθούν μέχρι να αποσύρουν τα χρήματα ο ανώνυμος. Τα χρήματα που υπερβαίνουν τη βάση κόστους της επένδυσης φορολογούνται ως συνηθισμένο εισόδημα.

συμπέρασμα

Είναι σαφές ότι οι προσόδους είναι πολύπλοκα επενδυτικά οχήματα και απαιτούν εξειδικευμένες γνώσεις για την αναλογιστική επιστήμη, τη φορολογία και τη διαχείριση των επενδύσεων. Αυτό είναι μόνο μια σύντομη εξερεύνηση των πιο βασικών πτυχών της επένδυσης στις προσόδους. Ας ελπίσουμε ότι θα ενθαρρύνει τους ανθρώπους να διερευνήσουν περαιτέρω το θέμα αυτό με την ανάγνωση περισσότερων άρθρων και βιβλίων.

Οδηγίες Βίντεο: ΟΥΔΕΝ ΕΣΤΙ ΘΗΡΙΟΝ ΓΥΝΑΙΚΟΣ ΑΜΑΧΩΤΕΡΟΝ (Ενδέχεται 2024).