Ζώντας κάτω από τα μέσα σας και επενδύοντας

• Ενδέχεται 6, 2024

Μπορεί να αναρωτιέστε τι ζει κάτω από τα μέσα σας έχει να κάνει με την επένδυση. Προφανώς, πρέπει να ζήσετε κάτω από το εισόδημά σας για να έχετε χρήματα για να επενδύσετε. Ξέρατε ότι η ζωή κάτω από τα μέσα σας έχει μεγάλη επίδραση στο χαρτοφυλάκιο σας;

Πώς αυτό επηρεάζει το χαρτοφυλάκιό σας; Το επίπεδο των δαπανών σας εξακολουθεί να επηρεάζει το χαρτοφυλάκιό σας πολύ καιρό μετά την αποχώρησή σας. Όσο περισσότερα χρήματα συνηθίζετε να ξοδεύετε πριν από τη συνταξιοδότηση, τόσο μεγαλύτερο είναι το χαρτοφυλάκιο που θα χρειαστείτε. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι πρέπει να έχετε ένα λογικό ποσοστό απόσυρσης για να αποφύγετε την εξάντληση των χρημάτων.

Ακολουθούν μερικά παραδείγματα για να τα εξηγήσετε λεπτομερέστερα. Ας πούμε ότι κάνετε $ 50.000 το χρόνο. Μπορείτε να ζήσετε άνετα από αυτό και να καταφέρετε να εξοικονομήσετε 10% κάθε χρόνο. Ζείτε κάτω από τα μέσα σας που είναι πολύ καλές. Εκτιμάτε ότι θα λάβετε περίπου. $ 12.000 ετησίως από την Κοινωνική Ασφάλιση. Αυτό αφήνει ένα έλλειμμα 38.000 δολαρίων το χρόνο που το χαρτοφυλάκιό σας πρέπει να παρέχει.

Λάβετε υπόψη ότι αυτό δεν μετρά τους φόρους ή τον πληθωρισμό στο παράδειγμα. Παραδοσιακά, θα μπορούσατε να περιμένετε ένα ποσοστό απόσυρσης 4%. Αυτό σημαίνει ότι θα χρειαστείτε ένα χαρτοφυλάκιο $ 1.000.000 για να παρέχετε με λίγο επιπλέον απομείνει. Το παράδειγμα υποθέτει ότι δεν θα έχετε επιπλέον έσοδα όπως εργασία με μερική απασχόληση.

Ας υποθέσουμε ότι είστε σε καλό δρόμο. Τώρα ας αλλάξουμε λίγο το σενάριο. Ας υποθέσουμε ότι λαμβάνετε αύξηση $ 5.000 ετησίως. Είστε εκστασιασμένοι. Μετά από φόρους, σας αφήνει περίπου $ 3.000 περισσότερα κάθε χρόνο. Για να σας γιορτάσουμε παίρνετε πολλές αναμενόμενες διακοπές με την οικογένειά σας. Υποτίθεται ότι είναι ένα μοναδικό γεγονός.

Μια φορά θα ήταν μια χαρά. Αλλά ένα αστείο πράγμα φαίνεται να συμβαίνει σε πολλούς ανθρώπους. Αυτό το μοναδικό γεγονός γίνεται μια εκδήλωση μία φορά το χρόνο. Ή, ξοδεύετε επιπλέον στο αγαπημένο σας εστιατόριο. Φαίνεται μικρό. Μετά από όλα, έχετε περισσότερα χρήματα για να περάσετε τώρα. Το πράγμα είναι ότι τα επιπλέον χρήματα γίνονται πλέον τακτικά. Δεν ξοδεύετε πλέον 50.000 δολάρια ετησίως, αλλά 53.000 δολάρια αντί.

Εξετάστε πώς αλλάζει αυτό το χαρτοφυλάκιο. Τώρα χρειάζεστε 53.000 δολάρια το χρόνο στη συνταξιοδότηση. Η αφαίρεση της Κοινωνικής Ασφάλισης των 12.000 δολαρίων (μπορείτε να πάρετε λίγο περισσότερο από τότε που πληρώνεστε περισσότερο, αλλά για απλότητα θα αφήσουμε το ποσό το ίδιο) αφήνει ένα έλλειμμα 41.000 δολαρίων ετησίως. Ωχ, ένα χαρτοφυλάκιο $ 1.000.000 στο 4% έρχεται κοντά με $ 1.000.

Μπορεί να υποθέσετε ότι θα εργαστείτε μετά τη συνταξιοδότησή σας ή θα μειώσετε τα έξοδά σας μετά τη συνταξιοδότησή σας. Και οι δύο θα βοηθήσουν το χαρτοφυλάκιο σας Θυμηθείτε ότι ο πληθωρισμός δεν εξετάστηκε σε αυτό το παράδειγμα. Ο πληθωρισμός θα απαιτούσε να έχετε περισσότερα χρήματα για να διατηρήσετε το ίδιο βιοτικό επίπεδο. Επίσης, πολλοί άνθρωποι συνταξιοδοτούνται νωρίτερα από ό, τι αναμενόταν για λόγους υγείας.

Επιπλέον, ένα ποσοστό απόσυρσης 4% μπορεί να είναι πολύ υψηλό. Τα σημερινά επιτόκια είναι ιστορικά χαμηλά και οι αποδόσεις του χαρτοφυλακίου είναι στο χαμηλό τέλος του μέσου όρου. Θέλετε μια σταθερή ροή εισοδήματος στη συνταξιοδότηση που σημαίνει επένδυση σε επενδύσεις χαμηλότερης αμοιβής. Μπορεί να μην υποστηρίζουν ποσοστό απόσυρσης 4%.

Τι σημαίνουν όλα αυτά; Το σημείο είναι να γνωρίζετε ότι οι δαπάνες που αυξάνουν ή επιπλέον χρήματα έχουν συνέπειες για το μέλλον σας. Δεν υπάρχει τίποτα λάθος να απολαμβάνετε τα χρήματά σας. Απλά να γνωρίζετε πώς θα σας επηρεάσει στο μέλλον.

Οδηγίες Βίντεο: Ζώντας στη Μέγγενη της Επαρχίας (Ενδέχεται 2024).