No-Load vs. Load Funds

• Ενδέχεται 18, 2024

Ορισμένα αμοιβαία κεφάλαια χρεώνουν ένα φορτίο πωλήσεων για να επενδύσουν σε αυτά. Άλλοι δεν το κάνουν. Θα πρέπει να πληρώσετε αυτό το τέλος πωλήσεων;

Η φόρτωση αμοιβαίων κεφαλαίων πωλείται από χρηματοοικονομικούς συμβούλους ή μεσίτες. Τα κεφάλαια που δεν φορτώνονται πωλούνται απευθείας από μια εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων. Το φορτίο των πωλήσεων χρησιμοποιείται για να πληρώσει ο οικονομικός σύμβουλος / μεσίτης για την καθοδήγησή τους στην επιλογή του σωστού ταμείου. Κάνετε τη δική σας επιλογή όταν αγοράζετε κεφάλαια χωρίς φόρους μόνοι σας. Μπορεί να φαίνεται ότι η συμβουλή από έναν σύμβουλο που έχει ανατεθεί θα αξίζει το κόστος, αλλά ότι το φορτίο των πωλήσεων τρώει πραγματικά στις αποδόσεις σας.

Τα φορτία προέρχονται από δύο εκδόσεις: μπροστινό και πίσω φορτίο. Τα τέλη εμπρόσθιας φόρτωσης αναφέρονται ως μετοχές της Κατηγορίας Α. Κάθε φορά που αγοράζετε αυτές τις μετοχές στο ταμείο, θα πληρώσετε αυτό το φορτίο. Αυτό ισχύει είτε επενδύετε χίλια δολάρια είτε πενήντα δολάρια. Αυτό μειώνει τα χρήματα που θα μπορούσαν να αυξηθούν για το μέλλον σας.

Τα τέλη back-load είναι γνωστά ως μετοχές της κατηγορίας Β. Χρεώνονται αν πουλάτε μετοχές πριν από ένα καθορισμένο χρονικό διάστημα. Για παράδειγμα, το Αμοιβαίο Κεφάλαιο XYZ χρεώνει ένα back-load για έως και πέντε χρόνια. Το πρώτο έτος, εάν πουλάτε μετοχές που δεν έχετε κρατήσει τα πέντε χρόνια, θα πληρώσετε το 5% της επένδυσής σας για να βγείτε από το ταμείο. Το φορτίο μειώνεται κάθε χρόνο κατά ένα τοις εκατό (2 - 4%, 3 - 3% κλπ.) Έως ότου φθάσει στο μηδέν. Το back-end φορτίο λειτουργεί ως ποινή για να σας κρατήσει στο ταμείο.

Τα κονδύλια χωρίς φόρο δεν έχουν τέτοιους περιορισμούς. Δεν πληρώνετε τίμημα για να το εισάγετε. Δεν πληρώνετε τίποτα για να βγείτε από αυτό. Τα μόνα τέλη είναι λειτουργικές αμοιβές που οποιοδήποτε ταμείο, φορτίο ή όχι, πρέπει να χρεώσει για τη λειτουργία του ταμείου.

Το γεγονός είναι ότι τα κεφάλαια φόρτωσης θέτουν τον επενδυτή σε οικονομικό μειονέκτημα. Το φορτίο των κεφαλαίων πρέπει να εκτελεστεί σε σχέση με το κόστος του φορτίου. Αυτό σημαίνει ότι το Αμοιβαίο Κεφάλαιο πρέπει να έχει απόδοση άνω του μέσου όρου σε σύγκριση με τις αποδόσεις του Αμοιβαίου Κεφαλαίου χωρίς καταβολή. Κάποια κεφάλαια το διαχειρίζονται. Ωστόσο, είναι δύσκολο να επιλέξετε εκ των προτέρων αυτά τα κεφάλαια. Η επένδυση είναι αρκετά σύνθετη χωρίς να βρεθείτε σε μειονεκτική θέση από την αρχή.

Με μια μικρή έρευνα, μπορείτε να βρείτε ένα καλό ταμείο χωρίς φορτίο με μια καλή εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων. Αν θέλετε οικονομικές συμβουλές και καθοδήγηση, πληρώστε έναν οικονομικό σύμβουλο μόνο για αμοιβή για καθοδήγηση. Στη συνέχεια, πηγαίνετε και αγοράστε τα δικά σας κονδύλια. Το κόστος αυτού του συμβούλου μόνο των αμοιβών θα είναι πολύ μικρότερο από το να πληρώνετε συνεχώς ένα τέλος πωλήσεων φορτίου.

Μπορώ να συστήσω το ebook μου, διαθέσιμο στο CoffeBreakBlog: Επένδυση $ 10K το 2013

Διατίθεται επίσης στο Amazon (Kindle Edition): Επένδυση $ 10K το 2013

Οδηγίες Βίντεο: Load vs. No Load Mutual Funds (Ενδέχεται 2024).