Συνταξιούχοι και χρέη πιστωτικών καρτών

• Ενδέχεται 20, 2024

Για έναν αυξανόμενο αριθμό συνταξιούχων, τα χρυσά χρόνια δεν είναι παρά χρυσαφένια. Τα χρέη πιστωτικών καρτών και οι πτωχεύσεις αυξάνονται με ανησυχητικό ρυθμό στους συνταξιούχους. Το γεγονός ότι οι ηλικιωμένοι χρησιμοποιούν πιστωτικές κάρτες για να αγοράζουν αναγκαιότητες όπως φαγητό ή να πληρώνουν για ιατρικούς λογαριασμούς δεν πρέπει να αποτελεί έκπληξη. Η εύκολη διαθεσιμότητα των πιστωτικών καρτών είναι σίγουρα ένας παράγοντας που συμβάλλει στο πρόβλημα του χρεοκοπίας του χρέους πιστωτικών καρτών μεταξύ των ηλικιωμένων αλλά υπάρχουν διάφοροι παράγοντες και όχι μία επικρατούσα εξήγηση. Τουλάχιστον, ορισμένες από τις οικονομικές δυσκολίες είναι πιθανό να έχουν προκαλέσει ή να επιδεινωθούν πολύ από την πιο πρόσφατη ύφεση. η μείωση της αξίας του επενδυτικού τους χαρτοφυλακίου, η άνοδος των φόρων ακίνητης περιουσίας μέσα σε μια ακόμη ταραγμένη αγορά ακινήτων που χαρακτηρίζεται από υψηλό ποσοστό κατασχέσεων και διαβρώνοντας τις τιμές στο σπίτι, καθώς και το κλιμακωτό κόστος των συνδρομών και συνταγογραφούμενων φαρμάκων. Ορισμένοι συνταξιούχοι μπορούν επίσης να καταθέσουν χρέη πιστωτικών καρτών λόγω:

• Έλλειψη επαρκούς εξοικονόμησης για κάλυψη των μηνιαίων δαπανών διαβίωσης.

• Μη αναμενόμενες ασθένειες ή τραυματισμοί που τους εμπόδισαν να εργάζονται με μερική απασχόληση,
χρόνος.

• Διαζύγιο ή θάνατο ενός εταίρου.

Για όσους ηλικιωμένους βασίζονται σε σταθερό εισόδημα, οποιαδήποτε ξαφνική αύξηση, ανεξάρτητα από το πόσο αυξανόμενο, στο κόστος ζωής, μπορεί να βλάψει σοβαρά τα οικονομικά τους. Ορισμένοι συνταξιούχοι μπορεί να θέλουν να παρέχουν βοήθεια σε ενήλικα παιδιά που ενδέχεται να αντιμετωπίζουν οικονομικές πιέσεις (π.χ. συνυπογράφουν δάνειο ή πληρώνουν τους λογαριασμούς των νοικοκυριών τους). Όπως είναι αξιέπαινη μια προσπάθεια όπως αυτή μπορεί να είναι, για τους συνταξιούχους που αγωνίζονται με τον καθημερινό αγώνα απλώς για να καλύψουν τις βασικές ανάγκες, αυτή δεν είναι μια εφικτή στρατηγική. Το χρέος της πιστωτικής κάρτας, ανεξάρτητα από τον τρόπο με τον οποίο ξεκινά, μπορεί γρήγορα να ξεφύγει από τον έλεγχο και να οδηγήσει σε οικονομική και προσωπική καταστροφή. Έχοντας και διατηρώντας μια σταθερή πιστωτική βαθμολογία είναι εξίσου σημαντική για τους συνταξιούχους, όπως και για τα νεότερα άτομα. Ανεξάρτητα από το πόσο ανυπέρβλητο μπορεί να εμφανιστεί, η απόλυση του χρέους της πιστωτικής κάρτας είναι εφικτή.

Αντιμετώπιση του χρέους πιστωτικών καρτών

1. Συμβουλευτείτε τους αρμόδιους επαγγελματίες νομικών. Μπορεί να είναι δυνατή η παροχή δωρεάν νομικής συνδρομής.

2. Μην αφήνετε τα συναισθήματα αμηχανίας ή ντροπής να σας εμποδίζουν να αναζητήσετε ειδική συμβουλευτική και βοήθεια. Υπάρχουν πολλοί αξιόπιστοι μη κερδοσκοπικοί οργανισμοί γεροντολογίας και ανώτερων, κυβερνητικές οργανώσεις και κέντρα παροχής συμβουλευτικών υπηρεσιών. Ένα σημείο εκκίνησης για ενημέρωση είναι η Επιτροπή του Αμερικανικού Δικηγορικού Συλλόγου για το Δίκαιο και τη Γήρανση.

3. Να ενημερώνεστε για τα δικαιώματά σας. Πολλοί συνταξιούχοι δεν γνωρίζουν ότι οι πιστωτές δεν έχουν πρόσβαση στα εισοδήματα απόσυρσης. Αυτό θα ήταν εισόδημα που προέρχεται από σύνταξη, Κοινωνική Ασφάλιση ή 401 (ια). Οι ΙΡΑ προστατεύονται γενικά από τους πιστωτές. Ωστόσο, μπορεί να υπάρχουν εξαιρέσεις. Είναι συνετό να αποκτήσετε εξειδικευμένες νομικές συμβουλές. Ένας έμπειρος δικηγόρος που ειδικεύεται στον προγραμματισμό ακινήτων μπορεί να παρέχει κατάλληλη καθοδήγηση σχετικά με τον τρόπο προστασίας της περιουσίας σας από τους πιστωτές.

4. Λαμβάνοντας αυτό που είναι γνωστό ως δάνειο μετρητών-παράδοσης μπορεί να είναι μια πρακτική επιλογή για όσους είναι αρκετά τυχεροί να έχουν συσσωρεύσει μια μεγάλη αξία μετρητών από ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής.

5. Βρείτε περισσότερους τρόπους για να εξοικονομήσετε χρήματα. Δείτε ειδικές υπηρεσίες και προγράμματα για ηλικιωμένους. Υπάρχουν προγράμματα προσιτής τιμής φαρμάκων για ηλικιωμένους. Ο εθελοντισμός είναι κοινωνικά παραγωγικός και μπορεί να προσφέρει επιπλέον προνόμια. Τα νοσοκομεία και τα μεγάλα ιατρικά κέντρα παρέχουν γενικά εθελοντές με δωρεάν κουπόνια για φαγητό.

6. Προσπαθήστε να εξασφαλίσετε εισόδημα μερικής απασχόλησης. Υπάρχουν πολλές μη κερδοσκοπικές οργανώσεις απασχόλησης και κοινωνικές υπηρεσίες που μπορούν να παρέχουν βοήθεια ή προτάσεις.

Επιλογές που πρέπει να αποφύγετε

1. Προσέξτε αντίστροφη ενυπόθηκα στεγαστικά δάνεια. Οι αντίστροφοι υποθήκες δεν είναι κατάλληλοι για όλους. Ομοίως, ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης μπορεί επίσης να μην είναι μια πρακτική λύση, καθώς οδηγεί στην ανάληψη νέου χρέους για την εξόφληση του υπάρχοντος χρέους. Το χρέος πιστωτικών καρτών είναι ακάλυπτο χρέος ενώ το δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης είναι εξασφαλισμένο χρέος. Πρόκειται για πολύ επικίνδυνες στρατηγικές. Ούτε μια αντίστροφη υποθήκη ούτε ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης είναι πανάκεια.

2. Να είστε εξίσου επιφυλακτικοί της πτώχευσης ως "βολικό έξω". Η πτώχευση, όπως μια αντίστροφη υποθήκη, θεωρείται λανθασμένα ως μια "ιδανική, βραχυπρόθεσμη αποκατάσταση". Η πτώχευση είναι ένα πολύπλοκο θέμα και πρέπει να θεωρηθεί ως η τελευταία δυνατή προσφυγή. Επιπλέον, η υποβολή πτώχευσης δεν μπορεί να αποτρέψει την επανάληψη ενός νέου κύκλου χρέους πιστωτικών καρτών.

3. Αποφύγετε να χρεώνετε σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης, όπως ένα χρέος 401 (k) για την εξόφληση πιστωτικών καρτών. Για πολλούς συνταξιούχους που έχουν λίγα στον τρόπο της προσωπικής αποταμίευσης, τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης μπορεί να είναι το μόνο τους μαξιλάρι ασφαλείας. Η χρήση αυτής της επιλογής θα εξαρτηθεί βεβαίως από το ποσό του χρέους.

Ανάπτυξη σχεδίου δράσης

1. Διαγράψτε όλες τις πιστωτικές κάρτες. Προσαρμόστε στη ζωή χωρίς πιστωτικές κάρτες τουλάχιστον μέχρι να εξοφλήσετε το χρέος.

2. Κάντε έναν προϋπολογισμό για τα βασικά μηνιαία έξοδα διαβίωσης. Αυτό πρέπει να αποτελείται μόνο από απόλυτες ανάγκες.

3. Καταγράψτε όλα τα χρέη της πιστωτικής σας κάρτας και τα οφειλόμενα ποσά.

4. Τα χρήματα που έχετε αφήσει μετά τη λογιστική των δαπανών μπορούν να πάνε προς την αποπληρωμή του χρέους της πιστωτικής σας κάρτας. Προτεραιότητα στα χρέη σας. Μπορείτε να πληρώσετε πρώτα την κάρτα με το υψηλότερο επιτόκιο ή το υψηλότερο ποσό.Μην κάνετε τις ελάχιστες πληρωμές στις πιστωτικές σας κάρτες. Ο στόχος πρέπει να είναι να καθαρίσετε το χρέος σας όσο το δυνατόν γρηγορότερα.

Το χρέος των πιστωτικών καρτών και η επακόλουθη οικονομική άγχη τους ασκούν βαρύ συναισθηματικό φόρτο. Η διαφύλαξη των συμφερόντων σας, η διατήρηση μιας ισορροπημένης προοπτικής και η λήψη καλά ενημερωμένων αποφάσεων είναι εντάξει. Είναι σχεδόν αυτονόητο, αλλά οι ηλικιωμένοι είναι ιδιαίτερα ευάλωτοι σε καλλιτέχνες απάτης, συμπεριλαμβανομένων ειδικών πιστωτικών συμβουλών, οικονομικών συμβούλων και δικηγόρων πτώχευσης. Χρειάζεται χρόνος και σχολαστική προσοχή στην επαλήθευση των γεγονότων για να απαλλαγούμε από τίμια και εξειδικευμένους επαγγελματίες από απατεώνες.

Χρήσιμοι πόροι

AARP
Καλύτερο Γραφείο Επιχειρήσεων
Εθνικό Ίδρυμα Συμβουλευτικής για Πιστωτικές Υπηρεσίες
Retiredbrains.com
Οι νόμοι περί πρακτικών είσπραξης του δημόσιου χρέους


Για ενημερωτικούς σκοπούς και δεν προορίζεται ως συμβουλή ή / και σύσταση. Ωστόσο, γίνεται κάθε προσπάθεια ακρίβειας, ο συγγραφέας δεν ισχυρίζεται ότι το περιεχόμενο δεν περιέχει πραγματικά σφάλματα.

Οδηγίες Βίντεο: 516 days | Ilias Anastasiadis | TEDxAthens (Ενδέχεται 2024).